Drie nadelen aan ETF beleggen

De verborgen nadelen van ETF-beleggen onthuld

Waarschijnlijk heeft niemand je dit ooit uitgelegd; er zitten namelijk toch echt een aantal nadelen en risico's op ETF's. De kans is groot dat ook jij dit risico loopt, maar dit nog niet doorhebt....
Beleggen in ETF's (Exchange Traded Funds) staat bekend om zijn eenvoud, spreiding en lage kosten. Echter, zoals bij elke beleggingsstrategie, zijn er ook nadelen en risico's verbonden aan ETF-beleggen. Ik leg je deze drie nadelen hieronder zo duidelijk mogelijk uit en maak ook een vergelijk met de strategie van hoog dividend beleggen.

1. Onmogelijk te plannen in je levensplan

Een veelgehoord voordeel van ETF's is dat ze een lange-termijn groeipotentieel bieden. Maar wat als je beleggingshorizon plotseling verandert? Stel, je plant om over 20 jaar met pensioen te gaan, en je beleggingsstrategie is hierop afgestemd. Als tegen die tijd een economische crisis of een pandemie de markt treft, kan je ETF-portfolio aanzienlijk minder waard zijn dan je had verwacht. Dit risico maakt het vreselijk lastig om een solide plan te maken voor je financiële levensdoelen. Je kunt namelijk wel rekenen met een 7% gemiddeld rendement op een ETF, maar je moet maar net het geluk hebben dat wanneer jij met pensioen wilt, je ETF's ook in dat jaar in een economisch hoogtepunt staan. Is dat niet het geval, dan moet jet het doen met minder geld of je moet langer door dan je had gepland. Beide niet zo mooi.

2. Beperkte Cashflow

ETF's keren weinig tot geen dividend uit, cashflow dus. Het rendement van een ETF is veelal gebaseerd op koersgroei en daarmee enkel een papieren winst. In je broker app zie je waarschijnlijk deze papieren winst, maar er is geen actieve cashflow die je in het hier-en-nu kunt gebruiken. Je bent dus ook niet vrij om je rendement elders in te beleggen en/of privé te gebruiken.

3. Verlies van Asset bij Winstneming

Een van de grootste nadelen aan een ETF is dat je, om winst te realiseren, je de ETF moet verkopen. Pas als je je ETF verkoopt, dan heb je je rendement omgezet in echte cash, maar dan is wel je asset, de ETF, verdwenen, want die heb je moeten verkopen om te cashen. Het gevolg hiervan is dat veel ETF-beleggers hun ETF jarenlang aanhouden. HIerdoor groeit de ETF gemiddeld wel door, maar je hebt geen vrijheid om het rendement in te zetten en wil je de winst toch een keer opnemen, dan moet je je ETF alsnog verkopen (en is je asset dus verdwenen).

De voordelen van hoog dividend beleggen

Het fijne alternatief vergeleken met bovenstaande nadelen is het opzetten van een hoog dividend portfolio. Dit kan natuurlijk ook naast je ETF-portfolio. Het portfolio van Dividend Community genereert al tijden gemiddeld 11% dividend per jaar en dat biedt een aantal perfecte voordelen.
Zo komt er elke maand cashflow bij je binnen. Hierin heb je de keus om dit privé op te nemen of om te herbeleggen. Doordat het dividend in de aandelen waarin we beleggen behoorlijk vast staat, is het redelijk zeker te kunnen rekenen met een jaarlijks rendement van 11%. Hierdoor bouw je veel sneller een hoger bedrag op, maar nog beter, je hoeft nooit je assets, je aandelen, te verkopen om je inkomen te generen.

Denk je nog steeds dat hoog dividend risicovol is? Er bestaan aandelen die al vijftig jaar lang hun dividend elk jaar netjes hebben uitgekeerd én al deze vijftig jaar elk jaar op rij het dividend verhoogd hebben. Dit noemen we Dividend Kings.

Een leven lang inkomen

Stel je voor dat je na 20 jaar een portefeuille hebt opgebouwd van €300.000, met een gemiddeld dividendrendement van 11%. Dit betekent dat je elk jaar een passief inkomen genereert van €33.000, zonder ooit je waardevolle asset te hoeven verkopen. Je behoudt dus niet alleen de waarde van je portefeuille, maar profiteert ook van een aanzienlijke en voortdurende cashflow.

Onderschat deze waarde niet! In alle andere strategieën, van ETF tot koersbeleggen, van crypto tot whisky, je moet altijd je asset verkopen om de winst te kunnen verzilveren. Maar dan is je asset dus ook verdwenen...

Rendement ETF versus Hoog Dividend

Met een ETF is het gemiddelde rendement over langere tijd vaak 7%. Dat betekent dat je dus gemiddeld elk jaar 7% groei aan waarde van je ETF kunt verwachten.
Het portfolio van Dividend Community heeft een gemiddeld dividend inkomen van 11% per jaar. Dit is nog exclusief koersgroei en dividendgroei, maar die laat ik in deze rekensom even buiten beschouwing voor een eerlijker vergelijk.

Als je $15.000 investeert in ETF's en elke maand $500 extra investeert, dan bouw je over 20 jaar tijd een portfolio op van $321.044.
Om dit bedrag te kunnen gebruiken, moet je de ETF (deels) verkopen en ben je dus je asset (deels) kwijt. Je eet dus eigenlijk je rendement uiteindelijk weer op, tot je niets meer over hebt.

Als je deze zelfde $15.000 investeert in hoog dividend aandelen tegen 11% dividend en ook hier elke maand $500 extra investeert, dan bouw je over 20 jaar tijd een portfolio op van $566.844.
Je bouwt dus met hetzelfde startkapitaal en maandelijkse inleg ruim $250.000 (!!) meer vermogen op. En dat niet alleen, na deze twintig jaar laat je je portfolio gewoon intact. Elk jaar ontvang je 11% dividend op dit portfolio, wat neerkomt op ruim $60.000 per jaar aan passief inkomen, elk jaar weer! Voor de goede orde, je verkoopt je aandelen dus niet, maar je trekt hier de rest van je leven een passief inkomen uit doordat je elk jaar 11% dividend ontvangt.

Conclusie: ETF beleggen of Hoog Dividend Beleggen?

Hoewel ETF's een toegankelijke optie kunnen zijn voor spreiding en lange-termijn groei, brengen ze ook specifieke nadelen en risico's met zich mee. Hoog dividend beleggen biedt een aantrekkelijke benadering voor wie niet alleen op zoek is naar vermogensgroei, maar ook naar een levenlang voorspelbare cashflow.
ETF's hebben als voordeel dat je er niet druk mee bent en weinig kennis nodig hebt om toch een rendement te maken. Wil je echter een rendement dat veel hoger is en zorgt voor een passief inkomen in plaats van een papieren rendement? Dan is de investering in hoog dividend beleggen het dubbel en dwars waard! Om hier succesvol mee te zijn dien je wel de nodige kennis van de strategie, de aandeeltypen en analysetools te kennen. Dit kost je enige opstarttijd, maar zoals je ziet, verdien je die behoorlijk hard terug in de extra cashflow.

Enthousiast geworden over hoog dividend beleggen? Dat snap ik! Als je hiermee aan de slag wilt dan kun je direct starten via onze memberships. Nieuwe members nemen we bij de hand in onze unieke New Member Onboarding programma, zodat je snel jouw eerste rendement kunt verzilveren. Tot snel!

De rekenvoorbeelden, genoemde aandelen en rendement zijn op basis van mijn eigen performance en ervaring. Dit is geen financieel advies. Doe altijd je eigen onderzoek voordat je besluit een aandeel te kopen.